Why shouldn't I settle a catastrophic case quickly?

Because the full extent of the loss is often not knowable for a year or more. Settling before you reach maximum medical improvement means guessing at the cost of care you have not received yet — and a release is permanent. There are situations where an early resolution makes sense, but it should be a considered decision, not a reaction to financial pressure.

What if the at-fault party doesn't have enough insurance?

That is common in these cases and it is why coverage investigation matters so much. We look for excess and umbrella layers, employer and commercial policies, other potentially responsible parties, and your own UM/UIM coverage. In some cases, personal assets are reachable, though that requires a realistic assessment of collectability.

How do you calculate future medical costs?

Through a life care plan — a detailed, itemized projection prepared by a qualified life care planner working from the treating physicians' recommendations. It prices out every anticipated surgery, therapy session, medication, piece of equipment and hour of attendant care over the client's life expectancy. An economist then reduces that to present value.

Can I still bring a claim if my family member cannot communicate or make decisions?

Yes. Texas provides mechanisms for a legally authorized representative — a guardian or, in some circumstances, a next friend — to bring a claim on behalf of an incapacitated adult or a minor. Court approval of any settlement is typically required, which is a protection for the injured person.

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Lesión catastrófica

Área de práctica

Abogados de lesiones catastróficas

Lesión cerebral traumática, daño a la médula espinal, amputación y quemaduras graves. En estos casos, la pelea no es por la última factura del hospital — es por los próximos cuarenta años.

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Un caso de lesiones catastróficas es fundamentalmente distinto de un reclamo por lesiones común. El tratamiento médico no termina. La pérdida económica se acumula. Y la cifra que realmente compensaría a una familia es tan alta que la aseguradora preferirá litigar antes que pagarla.

Las lesiones que manejamos

Lesión cerebral traumática (TBI) — desde una conmoción leve con déficits cognitivos duraderos hasta un daño grave y permanente
Lesión de la médula espinal — paraplejia, cuadriplejia y lesiones incompletas con dolor crónico y pérdida de movilidad
Amputación y pérdida de extremidades, incluida la amputación quirúrgica tras una lesión por aplastamiento
Quemaduras graves y la desfiguración y las cicatrices que resultan
Traumatismos ortopédicos múltiples que requieren cirugías por etapas e implantes
Lesiones que requieren cuidado asistencial de por vida o modificaciones al hogar

Cómo probar toda una vida de pérdidas

En un reclamo común, los expedientes médicos en gran parte hablan por sí solos. En un caso catastrófico, son solo el punto de partida. Establecer el valor total normalmente requiere construir un expediente con:

Médicos tratantes y especialistas sobre la causa, la permanencia y las necesidades médicas futuras
Un planificador de cuidados de por vida para detallar el costo de la atención futura — cirugías, terapia, medicamentos, equipo médico duradero, cuidado asistencial, modificaciones al hogar y al vehículo
Expertos vocacionales sobre qué trabajo, si alguno, todavía es posible
Economistas para calcular el valor presente de décadas de pérdidas futuras
Expertos en reconstrucción de accidentes y biomecánica cuando se disputa la responsabilidad o el mecanismo de la lesión

Este es un trabajo costoso, y por eso la elección del bufete importa en estos casos. Nosotros adelantamos estos costos. Usted no los paga de su bolsillo mientras su caso está en curso.

La lesión cerebral traumática se subestima de manera rutinaria

Una lesión cerebral traumática a menudo no aparece en una tomografía estándar. Las aseguradoras aprovechan esa brecha constantemente, argumentando que un estudio de imagen normal significa un cerebro normal. Documentar correctamente una lesión cerebral requiere pruebas neuropsicológicas, estudios de imagen avanzados cuando corresponde y el testimonio de las personas que conocían al cliente antes — el cónyuge que puede describir lo que cambió, el supervisor que notó que el trabajo empezó a decaer.

Encontrar suficiente cobertura

Un caso catastrófico con frecuencia vale más que la póliza principal. Parte de nuestro trabajo es encontrar cada capa de cobertura que se pueda alcanzar: pólizas de exceso y de sombrilla (umbrella), coberturas de responsabilidad del empleador y comerciales cuando el conductor culpable estaba trabajando, pólizas de transportistas, pólizas de propietarios y contratistas, y su propia cobertura de conductor con seguro insuficiente. Los casos que parecen tener un límite bajo con frecuencia no lo tienen una vez que se desarrolla el panorama completo de la cobertura.

Proteger la compensación una vez obtenida

Obtener el dinero no es el final. Las aseguradoras médicas, Medicare, Medicaid, los planes ERISA y los hospitales suelen reclamar gravámenes sobre un acuerdo, y manejarlos mal puede consumir una gran parte de la compensación. Cuando un cliente recibe beneficios basados en necesidad, puede ser necesario un acuerdo estructurado o un fideicomiso para necesidades especiales, de modo que la compensación no lo descalifique de los mismos programas de los que depende. Planeamos eso antes de que el caso se resuelva, no después.

Preguntas que escuchamos

Preguntas frecuentes sobre lesiones catastróficas

¿Por qué no debería llegar a un acuerdo rápido en un caso catastrófico?

Porque el alcance total de la pérdida a menudo no se puede conocer sino hasta después de un año o más. Llegar a un acuerdo antes de alcanzar la máxima mejoría médica significa adivinar el costo de una atención que todavía no ha recibido — y un finiquito es permanente. Hay situaciones en las que una resolución temprana tiene sentido, pero debe ser una decisión pensada, no una reacción a la presión económica.

¿Y si la parte culpable no tiene suficiente seguro?

Eso es común en estos casos y por eso la investigación de la cobertura es tan importante. Buscamos capas de exceso y de sombrilla, pólizas del empleador y comerciales, otras partes potencialmente responsables y su propia cobertura UM/UIM. En algunos casos es posible alcanzar bienes personales, aunque eso requiere una evaluación realista de la posibilidad de cobro.

¿Cómo calculan los costos médicos futuros?

Mediante un plan de cuidados de por vida — una proyección detallada y desglosada, preparada por un planificador calificado con base en las recomendaciones de los médicos tratantes. Pone precio a cada cirugía, sesión de terapia, medicamento, equipo y hora de cuidado asistencial previstos a lo largo de la expectativa de vida del cliente. Después, un economista calcula su valor presente.

¿Puedo presentar un reclamo si mi familiar no puede comunicarse ni tomar decisiones?

Sí. Texas ofrece mecanismos para que un representante legalmente autorizado — un tutor o, en algunas circunstancias, un “next friend” (representante procesal) — presente un reclamo en nombre de un adulto incapacitado o de un menor. Por lo general se requiere la aprobación de la corte para cualquier acuerdo, lo cual protege a la persona lesionada.

Nivelando el terreno de juego

Estos casos se ganan con preparación, no con volumen.

Si su familia enfrenta toda una vida de cuidados, obtenga una evaluación honesta de un abogado que ha valorado estos reclamos desde el lado de la aseguradora.

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